Start Your Expedition
Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Betrug und Sanktionsverstößen
Die Geldwäscheprävention und die Bekämpfung von Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) stehen im Mittelpunkt aktueller regulatorischer Entwicklungen in der EU. Mit dem 2021 eingeführten EU-AML/CFT-Paket hat die Europäische Union einen umfassenden Rahmen geschaffen, um die Bekämpfung von Finanzkriminalität weiter zu stärken und zu vereinheitlichen. Dieses Paket umfasst wichtige Neuerungen, darunter die Neufassung der Geldtransfer-Verordnung, eine neue Geldwäsche-Verordnung und -Richtlinie sowie die Gründung der zentralen Aufsichtsbehörde AMLA.
Ein zentraler Bestandteil dieses Pakets ist die 6. EU-Geldwäscherichtlinie. Sie verschärft die Transparenzanforderungen für wirtschaftlich Berechtigte und verbessert die Zusammenarbeit zwischen nationalen Meldestellen (FIU) und Aufsichtsbehörden. Unternehmen müssen ihre Governance-Strukturen überdenken und anpassen, um den neuen Anforderungen gerecht zu werden. Dazu gehört die Einrichtung eines soliden Governance-Modells für die Kommunikation mit AMLA und nationalen Aufsichtsbehörden sowie die Entwicklung eines Data Management and Exchange Frameworks, um Informationsanforderungen effizient zu bedienen.
Darüber hinaus erfordert die Richtlinie die Entwicklung und Implementierung interner Strategien und Verfahren, um gezielte Finanzsanktionen durchzusetzen und die neuen EU-weiten Sorgfaltspflichten (KYC) zu erfüllen. Die gruppenweite Umsetzung der Regulatory Technical Standards wird ebenfalls entscheidend sein, um die Compliance-Prozesse zu standardisieren und die Einhaltung der neuen Vorschriften sicherzustellen.
Wesentliche Bestandteile des EU AML-Pakets:
- Geldtransfer-Verordnung
- Geldwäsche-Verordnung
- Geldwäsche-Richtlinie
- AML-Authority
Die Mitgliedsstaaten haben bis zum 10. Juli 2027 Zeit, diese umfangreichen Anforderungen in nationales Recht umzusetzen. Es ist entscheidend, frühzeitig zu handeln, um rechtliche Risiken zu minimieren und den neuen regulatorischen Standards gerecht zu werden. Dies bietet gleichzeitig die Chance, operative Effizienz zu steigern und eine robuste Compliance-Struktur aufzubauen, die den zukünftigen Anforderungen gewachsen ist.
Die Anti Money Laundering Authority (AMLA) ist die neue zentrale EU-Aufsichtsbehörde für die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Sie übernimmt weitreichende Befugnisse und die direkte Aufsicht über 40 ausgewählte Institute, die als besonders risikobehaftet gelten. Zu ihren Aufgaben gehört die enge Zusammenarbeit mit nationalen Aufsichtsbehörden, die Überwachung von Finanztransaktionen sowie die Pflege einer zentralen Datenbank zur Risikobewertung. AMLA wird bis 2026 vollständig operativ sein und soll durch Inspektionen, Bewertungen und Sanktionen sicherstellen, dass die europäischen Vorgaben zur Bekämpfung von Finanzkriminalität konsequent eingehalten werden.
Unternehmen müssen ein Governance-Modell für die Zusammenarbeit mit AMLA etablieren, ihre Datenmanagement- und Governance-Strukturen anpassen und interne Strategien entwickeln, um die Einhaltung der neuen EU-Vorschriften und Sanktionen sicherzustellen. Zudem sind sie verpflichtet, die EU Know Your Customer-Anforderungen und die Regulatory Technical Standards gruppenweit umzusetzen.
Pflichten in der Geldwäscheprävention
Die Pflichten zur Geldwäscheprävention und Terrorismusfinanzierung ergeben sich aus verschiedenen Gesetzen wie dem Geldwäschegesetz (GwG) und erfordern die Schaffung von Transparenz und Sicherheitsvorkehrungen. Ein risikobasierter Ansatz steht im Mittelpunkt, der Verpflichtete dazu verpflichtet, ein effektives Risikomanagement zu haben und Risikoanalysen durchzuführen. Dies umfasst die Dokumentation, regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung der Risikoanalyse sowie die Bereitstellung für Aufsichtsbehörden. Interne Sicherungsmaßnahmen zielen darauf ab, Risiken zu steuern und zu reduzieren, einschließlich der Entwicklung von Grundsätzen, Verfahren, Kontrollen und der Schulung von Mitarbeitern.
Welche Stellhebel in der Geldwäscheprävention wichtig sind
Unsere Erfahrung zeigt, dass es fünf wesentliche Aspekte in der Geldwäscheprävention gibt: Mitarbeiterzuverlässigkeit und Know-how, unterstützt durch regelmäßige Schulungen, sind entscheidend. Die Produktgestaltung erfordert eine gründliche Überprüfung auf Geldwäscheanfälligkeit, insbesondere bei neuen Produkten. Kundenprüfungen und Anpassungen des KYC-Prozesses sowie regelmäßige Überprüfungen können geldwäschebedingte Risiken erheblich reduzieren. Die Überwachung, Filterung und Validierung von Transaktionen sowie die Prüfung von Verdachtsfällen erfordern besondere Aufmerksamkeit, wobei neue Technologien Effizienzsteigerungen ermöglichen, ohne den Aufwand zu erhöhen.
Erfolgsfaktoren
Effizientes Regulatory Management
Umgekehrt ist es noch häufig ein Problem für Finanzdienstleister, hohe manuelle Bearbeitungsaufwände in Verbindung mit zahlreichen, wenig flexiblen Legacy-Systemen, überflüssigen Strukturen, sowie komplexe, dynamische Regularien zu managen. Mithilfe von Lean Management und dem Einsatz neuer innovativen Technologien lassen sich diese Probleme beseitigen und neue Möglichkeiten für ein effektives und effizienten Regulatory Management erschließen. Dabei verfolgt das klassische Lean Management das Ziel, Werte ohne Verschwendung zu schaffen. Kundenorientierung, höchst effiziente Prozesse und die angestrebte Perfektion stehen im Vordergrund. Der Einsatz von neuesten Technologien zur Unterstützung der Regulatory Management Funktion (RegTech) führt zu einer Entlastung der regulatorischen Prozesse, einer Steigerung der Effizienz und zu einer erhöhten Wirksamkeit. Für tiefergehende Informationen schauen Sie sich gerne unser E-Booklet zu diesem Thema an.
4C E-Booklet: Compliance Efficiency
Einführung und Überblick über "Compliance Efficiency" und Regulatorische Technologien.
Unser Ansatz
Wie wir Sie unterstützen
Durch unsere Expertise und jahrelange Erfahrung bieten wir Ihnen zielgerichtete Leistungen im Rahmen von Anti-Geldwäsche-Projekten. Angefangen vom Kunden-Onboarding und dem KYC-Prozess über die Überwachung von Transaktionen bis hin zum Management der Verdachtsfälle ermöglichen wir Ihnen, Ihre Veränderungsbedürfnisse erfolgswirksam zu meistern. Dazu zählt auch das Aufsetzen und Steuern von übergreifenden Initiativen wie z.B. Awareness-Trainings für Mitarbeiter und Führungskräfte. Was wir dabei nie aus den Augen verlieren? Den Fokus auf maximale Effektivität und Effizienz von Prozessen und Strukturen.
- Festlegung des relevanten regulatorischen Rahmens
- Erfassen der aktuellen AML-Organisation / Strategie
- Identifikation und Dokumentation der Prozess Cluster, Prozesslandkarte
- Aufnahme bestehender Reporting-, Kontroll- und Datenmanagementstrukturen
- Geschäftsmodellspezifische Betroffenheitsanalyse
- Verarbeitung vorhandener Informationen und Analysen
- Analyse der Verfahrens- und Prozessbeschreibungen
- Systematische Zerlegung, Modifikation und Dokumentation sämtlicher zugehöriger Prozessschritte
- Priorisierung und (Projekt-) Planung erforderlicher Handlungsbedarfe
- Konzeptionalisierung des entsprechenden Vorgehens
- Operationalisierung in allen Transformationsdimensionen
Weitere Themen
Ihre Experten
Jobs @ 4C
Sprechen Sie uns an
Wir möchten darauf hinweisen, dass diese Website lediglich einen begrenzten Einblick in unsere Dienstleistungen bietet. Unsere Expertise und unser Leistungsspektrum können nicht vollständig auf dieser Plattform abgebildet werden. Für eine individuelle Beratung und um Ihre spezifischen Anliegen bestmöglich zu adressieren, laden wir Sie herzlich dazu ein, direkt mit uns in Kontakt zu treten, um Ihnen eine maßgeschneiderte Lösungen anzubieten.
Vielen Dank für Ihr Vertrauen. Wir freuen uns darauf, von Ihnen zu hören.
